När företag växer uppstår ofta behovet av kapital. Det kan handla om att köpa en ny lokal, expandera verksamheten, investera i maskiner eller stärka kassaflödet. Två vanliga finansieringsformer är fastighetslån och företagslån – men skillnaderna är större än många tror. För att välja rätt lånetyp är det avgörande att förstå hur de fungerar, vilka krav som ställs och när de lämpar sig bäst.

Vad är ett fastighetslån?

Ett fastighetslån är ett lån som tas för att köpa, bygga eller renovera en kommersiell fastighet. Det kan handla om allt från kontorslokaler och restauranger till lager, industribyggnader eller bostadsfastigheter som ägs av ett företag.

Nyckelfunktioner hos fastighetslån:

Lånet är säkerställt, vilket betyder att fastigheten fungerar som pant.

Löptiden är ofta längre än för andra lån – ibland upp till 20–30 år.

Räntan är vanligtvis lägre, eftersom risken för banken är mindre.

Passar bäst för investeringar där värdet byggs långsamt över tid.

Det här lånet riktar sig främst till företag som vill äga sina lokaler eller investera i fastigheter som en del av sin affärsmodell.

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är en flexibel finansieringslösning som kan användas för många olika behov. Lånet är ofta inte kopplat till en specifik tillgång, vilket gör det enklare och snabbare att ansöka om.

Nyckelfunktioner hos företagslån:

Kan vara antingen säkerhetsfritt eller säkerställt.

Löptiden är kortare – ofta från några månader upp till fem år.

Räntan är generellt högre än fastighetslån.

Passar för investeringar som behöver avkastning snabbare eller för att hantera löpande utgifter.

Företagslån används ofta för att finansiera utrustning, marknadsföring, personal, varulager och likviditet.

Den stora skillnaden mellan lånen

Båda lånetyperna finansierar tillväxt, men skillnaden ligger i syftet, säkerheten och tidsramen.

Fastighetslån är knutna till en specifik fastighet och har lägre ränta och längre avbetalningstid.

Företagslån är mer flexibla och används för bredare affärsbehov, men är dyrare och har kortare löptid.

Det handlar alltså inte bara om hur mycket pengar du behöver – utan varför du behöver dem och hur snabbt du kan betala tillbaka.

När passar ett fastighetslån bäst?

Välj ett fastighetslån när:

Du ska köpa eller bygga en lokal för långsiktig användning.

Företaget vill investera i en tillgång som ökar i värde över tid.

Du har stabila intäkter och kan planera på lång sikt.

Du vill hålla nere räntekostnaderna.

Fastigheten ska generera hyresintäkter eller fungera som centralt nav i verksamheten.

Det är ett strategiskt val för företag i stabil fas, såsom restauranger, butiker, kontor, logistikföretag och fastighetsbolag.

När passar ett företagslån bäst?

Ett företagslån är rätt val när:

Du behöver snabb finansiering för att ta en affärsmöjlighet.

Utrustning, marknadsföring eller personal kräver omedelbar investering.

Kassaflödet är ojämnt och behöver förstärkning.

Ditt företag växer snabbt och inte kan låsa upp kapital i fastigheter.

Du vill undvika säkerheter eller snabbare amorteringstid passar bättre.

Det är ett typiskt lån för entreprenörer, e-handlare, säsongsbaserade verksamheter, konsulter och företag i uppstartsfas.

Fördelar och nackdelar: en sammanfattning
Fastighetslån

Fördelar:

Lägst ränta

Längst återbetalningstid

Säker investering i en fysisk tillgång

Nackdelar:

Kräver pant och ofta hög kontantinsats

Långsammare ansökningsprocess

Mindre flexibelt vid ändrade planer

Företagslån

Fördelar:

Snabb och flexibel finansiering

Kan användas för många syften

Kräver ofta mindre dokumentation

Nackdelar:

Högre ränta

Kortare löptider

Risk för försämrat kassaflöde om investeringen inte ger avkastning snabbt

Hur väljer du rätt lån?

Att välja rätt lånetyp handlar om tre centrala frågor:

1. Vad är syftet?

Om du finansierar en fastighet – välj fastighetslån.
Om du finansierar verksamheten – välj företagslån.

2. Hur ser kassaflödet ut?

Stabila, långsiktiga intäkter = fastighetslån.
Tillfälliga behov eller snabb expansion = företagslån.

3. Vilken risk kan du ta?

Fastighetslån binder kapital men är billigare.
Företagslån är dyrt men flexibelt och kräver ofta mindre säkerhet.

Slutsats: Välj lån som stöttar företagets strategi

Det finns inget universellt svar på vilken lånetyp som är bäst – det handlar om att matcha finansieringsformen med företagets strategi, mål och ekonomiska situation. Ett fastighetslån är optimalt för långsiktiga investeringar i fast egendom, medan företagslån ger snabbhet och flexibilitet i den dagliga verksamheten.

Genom att utgå från företagets behov, kassaflöde och risknivå kan du välja det lån som ger störst möjlighet till hållbar tillväxt.